در سال های اخیر ابتلا به انواع سرطان یکی از عمده ترین دلایل مرگ و میر البته بعد از بیماری های قلبی و عروقی به شمار می آید. هزینه درمان سرطان در طول مدت درمان بسیار بالاست و خیلی از افراد از نظر مالی توانایی پرداخت این هزینه ها را ندارند.
بنابراین استفاده از بیمه تکمیلی درمان که جبران هزینه های درمان سرطان را نیز ارائه کرده بسیار ضروری است. آمار ابتلا به سرطان در ایران نیز بسیار نگران کننده است. سالانه به طور متوسط هشتاد هزار نفر به سرطان دچار می شوند و این آمار سال به سال افزایش پیدا می کند. به این نکته توجه داشته باشید در صورت ابتلا به سرطان نمی توانید بیمه نامه سرطان را خریداری کنید بلکه باید در دوران سلامتی این بیمه نامه را تهیه کنید. بنابراین اگر به لحاظ سابقه سرطان در خانواده یا به دلیل شرایط شغلی مستعد بیماری سرطان هستید بهتر است به بیمه سرطان به چشم سرمایه گذاری نگاه کنید. در ادامه این مقاله خدمات و پوشش هایی که بیمه تکمیلی درمان برای جبران هزینه های درمان سرطان ارائه می کند را مرور می کنیم.

بیمه نامه های تکمیلی شرکت های مختلف بیمه پوشش های مختلفی را برای جبران هزینه های تشخیص و درمان افراد مبتلا به سرطان ارائه می کنند. این پوشش ها از این قرار است:

• جبران هزینه شیمی درمانی
• جبران هزینه های بستری
• جبران هزینه های جراحی های عمومی و تخصصی
• جبران هزینه های تزریق
• جبران هزینه های پاراکلینیکی از جمله سونوگرافی. انواع اسکن. ماموگرافی. آندوسکوپی و …
• جبران هزینه های آزمایشگاهی تشخیصی و پاتولوژی و نوار قلب و….
• جبران هزینه های ویزیت، دارو و هزینه آمبولانس

منظور از هزینه شیمی درمانی در بیمه نامه تکمیلی، هزینه های مربوط به تزریق زیرجلدی یا عضلانی، تجویز شیمی درمانی داخل وریدی یا شریانی، تجویز شیمی درمانی داخل ضایعه، تجویز شیمی درمانی به داخل حفره پلور یا پریتوئن، CNS و داخل نخاع و تزریق شیمی درمانی ساب آراکنوئید یا داخل بطنی است. سازمان تامین اجتماعی نیز از سال 1393 برای جبران هزینه های مربوط به بیماران سرطانی 90 درصد از هزینه های شیمی درمانی را بدون فرانشیز پرداخت می کند. هزینه های تامین دارو و تزریق، هزینه های پاراکلینیک و تشخیصی از قبیل سونوگرافی، اسکن، ماموگرافی و... و جبران بخشی از هزینه های لوازم مصرفی رد شیمی درمانی به صورت بستری موقت در بیمارستان و یا مراکز محدود دولتی و غیر دولتی نیز از سوی بیمه تامین اجتماعی قابل جبران است. افراد مبتلا به سرطان می توانند با ارائه مدارک لازم و تشکیل پرونده از خدمات درمانی تامین اجتماعی استفاده کنند.

جبران هزینه های درمان سرطان در بیمه تکمیلی سامان

طرح های بیمه تکمیلی انفرادی سامان برای داروهای سرطان هزینه ای پرداخت نمی کند اما در قراردادهای بیمه گروهی، افراد می توانند علاوه بر پوشش ویزیت و دارو با پرداخت حق بیمه بیشتر داروهای آزاد و تخصصی را هم به پوشش های بیمه نامه تکمیلی گروهی خود اضافه کنند. بیمه سامان در صورتی که داروهای خارجی، مشابه ایرانی داشته باشد هزینه آن را پرداخت خواهد کرد. در بیمه نامه تکمیلی گروهی تعداد پوشش ها، سقف پوشش ها و به طور کلی همه شرایط مربوط به بیماری سرطان به صورت توافقی بین بیمه گذار و شرکت بیمه تعیین می شود.

اگر تصمیم به خرید بیمه تکمیلی درمان دارید درباره آن اطلاعات کافی به دست بیاورید تا با آگاهی از ویژگی ها و شرایط آن بهترین بیمه تکمیلی را انتخاب و خریداری کنید. توجه به چند نکته برای انتخاب بیمه تکمیلی درمان ضروری است. مهم ترین عامل تعیین کنننده برای مناسب بودن یک بیمه تکمیلی میزان پوشش های آن است. هر چقدر پوشش های بیشتری مورد تعهد بیمه مورد نظر باشد هزینه های درمانی شما را بیشتر تامین خواهد کرد. عامل مهم دیگر تعداد مراکز درمانی طرف قرارداد شرکت بیمه است. تعداد و تنوع مراکز درمانی طرف قرارداد دسترسی بیمه گذار را به مراکز پزشکی آسان می کند و آسایش بیشتری برای افراد فراهم می کند. وقتی مراکز درمانی طرف قرارداد در مناطق مختلف شهر پراکنده باشد بیمه گذار می تواند به راحتی با دریافت معرفی نامه از شرکت بیمه به مراکز درمانی مورد نظرش مراجعه کرده و بدون صرف هزینه از خدمات آن استفاده کند. برای خرید بیمه تکمیلی با توجه به بودجه مالی و نیازهایتان به طرح ها، انواع پوشش ها و سقف تعهدات بیمه های مختلف دقت کنید تا بعد از انتخاب و خرید بیمه مورد نظر در زمان ضرورت بتوانید از امکانات بیمه خود به طور کامل استفاده کنید.

تفاوت طرح های بیمه تکمیلی را در نظر بگیرید

بیمه تکمیلی در دو نوع گروهی و انفرادی ارائه می شود. بیمه انفرادی به دلیل شرایط خاص تنها توسط شرکت های معدودی نظیر شرکت بیمه سامان ارائه می شود. بیمه سامان شش طرح را برای بیمه تکمیلی انفرادی با نام های طرح نسیم، طرح مهر، طرح سروش، طرح شمیم، طرح وصال و طرح عقیق عرضه کرده است. هر کدام از این طرح ها با حق بیمه های متفاوت پوشش های مختلفی را بر اساس نیازهای متقاضیان در نظر گرفته اند.

به میزان قیمت بیمه تکمیلی شرکت های مختلف بیمه توجه کنید

قیمت بیمه تکمیلی با توجه به سقف تعهدات درمانی و میزان پوشش ها متغیر است. اگر برای خرید بیمه تکمیلی حق بیمه بیشتری پرداخت کنید قطعا پوشش های بیشتر و متنوع تری در اختیارتان خواهد بود. برای مثال در طرح سروش بیمه تکمیلی انفرادی سامان هزینه های پاراکلینیکی گروه اول تا سقف پانصد هزار تومان پرداخت می شود در صورتی که این هزینه ها در طرح شمیم این بیمه به یک میلیون و دویست هزار تومان می رسد. در طرح مهر هزینه های دندان پزشکی به استثنای ایمپلنت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و جراحی لثه به میزان صد هزار تومان تعیین شده است حال آن که این هزینه ها در طرح عقیق بیمه درمان تکمیلی سامان تا سقف یک میلیون تومان پرداخت می شود. حق بیمه طرح مهر بسیار کمتر از حق بیمه طرح عقیق است.

میزان فرانشیز بیمه تکمیلی در طرح های مختلف را مد نظر قرار دهید

فرانشیز درصدی از خسارت درمان است که بیمه گذار باید شخصا پرداخت کند. میزان فرانشیز در شرکت های مختلف بیمه معمولا از ده تا سی درصد متغیر است. اگر میزان فرانشیز در یک طرح بیمه ده درصد باشد بیمه گذار تنها ده درصد از هزینه درمان را پرداخت می کند و نود درصد دیگر بر عهده شرکت بیمه است. هنگام خرید بیمه تکمیلی درمان به میزان فرانشیز توجه کنید و بیمه ای را انتخاب کنید که درصد فرانشیز آن پایین باشد.

به شرایط سنی در بیمه تکمیلی توجه کنید

شرکتهای بیمه برای انواع طرحهای بیمه تکمیلی شرایط سنی بیمه گذار را تعیین میکنند. در بیمه سامان بازه سنی بیمه گذار از بدو تولد تا هفتاد سالگی تعریف شده است و کسانی که بیش از هفتاد سال سن داشته باشند امکان استفاده از بیمه تکمیلی انفرادی سامان را ندارند. در بیمه سامان بازه سنی به چهار دوره 0-15 سالگی، 16-50 سالگی، 51-60 سالگی و 61-70 سالگی تقسیم شده است و حق بیمه اصلی سالیانه در طرح های مختلف با توجه به سن افراد متغیر اس

اگر از حق بیمه درمان تکمیلی برخوردارید باید با فرآیند چگونگی دریافت خسارت بیمه تکمیلی درمان آشنا باشید.
بیمه تکمیلی درمان به افراد کمک می کند با صرف هزینه کمتر از امکانات پزشکی بهتر و جامع تری استفاده کنند. بیمه درمان تکمیلی سامان به صورت گروهی و انفرادی و با پوشش های متنوع درمانی ارائه شده است. با وجود بیمه درمان تکمیلی چند عامل در میزان هزینه ای که باید در مراکز درمانی بپردازید تاثیرگذار است. این عوامل عبارت است از سقف تعهدات شرکت بیمه، سهم بیمه گر پایه، فرانشیز، طرف قرارداد بودن مرکز درمانی و تعرفه وزارت بهداشت. شرکت بیمه سامان همچون سایر شرکت های بیمه برای هزینه های درمان مبلغ خاصی را مشخص کرده است. اگر میزان هزینه درمان شما بیشتر از سقف تعهدات شرکت بیمه باشد مازاد آن را باید خودتان پرداخت کنید اما اگر این هزینه کمتر یا برابر با سقف تعهدات بیمه باشد بیمه با کسر فرانشیز هزینه ها را به طور کامل پرداخت می کند. فرانشیز بخشی از هزینه های درمان است که بیمه گذار باید پرداخت کند. این میزان در شرکت های مختلف بیمه از صفر تا سی درصد هزینه درمان متغیر است. میزان فرانشیز در بیمه سامان ده درصد تعیین شده است.

فرآیند دریافت هزینه های درمانی از بیمه سامان

برای دریافت هزینه های درمانی مورد تعهد بیمه تکمیلی سامان دو امکان وجود دارد. اگر بیمه گذار قصد داشته باشد به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه سامان مراجعه کند باید از شرکت بیمه معرفی نامه دریافت کند. بعضی از مراکز درمانی معرفی نامه را به صورت آنلاین صادر می کنند و برای مرکز درمانی طرف قرارداد ارسال می کنند. در بعضی موارد هم می توان با مراجعه به سایت شرکت بیمه معرفی نامه آنلاین برای دریافت خسارت بیمه تکمیلی درمان دریافت کرد. برای دریافت حضوری معرفی نامه، بیمه گذار باید از قبل به نمایندگی های بیمه سامان رفته و برای مرکز درمانی مورد نظر خود معرفی نامه دریافت کند. در این حالت بیمه سامان هزینه های درمانی بیمه گذار را تا سقف تعهدات پوشش ها بر عهده دارد و بیمه گذار فقط باید ده درصد هزینه های درمانی را به عنوان فرانشیز در همان محل پرداخت کند. در صورتی که بیمه گذار به مراکز درمانی غیر از مراکز طرف قرارداد بیمه سامان مراجعه کند باید هزینه های درمانی را خودش پرداخت کند سپس با ارائه مدارک پزشکی و فاکتورهای پرداخت مهرشده به نمایندگی های بیمه برود. اگر بیمه گذار دارای بیمه پایه باشد و بخواهد از آن استفاده کند باید با صورت حساب هزینه ها و مدارک درمانی به بیمه گر پایه خود مراجعه کند و مبلغ مورد تعهد بیمه گر اول را دریافت کند. پس از آن با مراجعه به یکی از نمایندگی های بیمه سامان و تحویل مدارک خود مابقی هزینه ها به استثنای ده درصد فرانشیز را دریافت کند. اما اگر بیمه گذار بیمه گر پایه نداشته باشد و یا مایل به استفاده از آن نباشد می تواند همان ابتدا به یکی از نمایندگی های بیمه سامان مراجعه کند و هزینه های درمانی خود را تا سقف تعهدات از آن دریافت کند. فقط باید در نظر داشت مدت زمان محدودی برای دریافت هزینه های درمان از بیمه وجود دارد.

مدارک لازم برای دریافت هزینه از بیمه تکمیلی درمان

اگر برای درمان به مراکز غیر طرف قرارداد با شرکت بیمه سامان مراجعه کرده اید باید مدارک پزشکی خود را برای بررسی به شرکت بیمه تحویل بدهید. این مدارک برای خدمات درمانی مختلف به شرح زیر است: ویزیت: گواهی پزشک مبنی بر انجام ویزیت که دارای نام بیمار و تاریخ و مهر پزشک باشد. دندان پزشکی: برگه پرداخت وجه دندان پزشکی با مهر پزشک یا مرکز دندان پزشکی، برای پرداخت هزینه روکش و عصب کشی ارائه عکس قبل و بعد از انجام کار ضروری است. پاراکلینیکی: برگه دستور پزشک (از دفترچه بیمه یا سربرگ پزشک)، اصل قبض یا فاکتور پرداخت وجه که دارای تاریخ و مهر مرکز درمانی باشد و رونوشت جواب رادیوگرافی، آزمایشگاه، اکو، تست ورزش، M.R.I، سی تی اسکن، سونوگرافی، ماموگرافی، مانیتورینگ، آنژیوگرافی و ... جراحی و بستری: اصل صورت حساب بیمارستان با مهر بیمارستان، اصل برگه ریز داروها با مهر داروخانه بیمارستان، اصل قبض های رسید و رونوشت جواب هر گونه آزمایش، اسکن، سونوگرافی و... ارائه برگه شرح عمل جراحی، اصل گواهی بیهوشی با مهر پزشک بیهوشی، گواهی پزشک مبنی بر تعداد مشاوره های صورت گرفته زایمان طبیعی و سزارین: اصل صورت حساب بیمارستان با مهر بیمارستان، اصل برگه ریز داروها با مهر داروخانه بیمارستان، اصل قبض های رسید و رونوشت جواب هر گونه آزمایش، اسکن، سونوگرافی و...، ارائه برگه شرح عمل جراحی مراقبت در حین بستری: ارائه برگه دوره بیماری، گواهی پزشک مبنی بر تعداد ویزیت صورت گرفته با مهر عینک: برگه اپتیومتری (تعیین شماره چشم)، برگه پرداخت هزینه عینک با مهر عینک سازی این نکته را در نظر داشته باشید برای دریافت خسارت بیمه تکمیلی درمان اسناد پاراکیلینیکی ارائه شده به نمایندگی بیمه به بیماران برگردانده نمی شود بنابراین حتما از ارسال اصل مدرک خودداری کنید. شرکت بیمه بعد از بررسی مدارک پزشکی بیمه گذار بر اساس تعرفه وزارت بهداشت هزینه های درمانی را پرداخت می کند.